Processo de análise de crédito

Versão: 12.004.003

A análise de crédito é um processo essencial utilizado pelas empresas para avaliar a capacidade de pagamento de clientes, fornecedores ou parceiros antes de conceder crédito ou fechar negócios. Essa avaliação envolve a coleta e interpretação de informações financeiras, histórico de pagamentos, perfil de consumo e comportamento no mercado. O objetivo é minimizar os riscos de inadimplência e garantir a saúde financeira da organização.

Sua importância está diretamente ligada à sustentabilidade e lucratividade da empresa. Ao tomar decisões embasadas sobre a concessão de crédito, a empresa reduz perdas com clientes inadimplentes, mantém o fluxo de caixa mais estável e fortalece suas relações comerciais.

Gerando a análise de crédito

Para iniciar uma nova análise de crédito para um cliente no sistema, acesse a rotina 2577. Para mais detalhes sobre essa rotina, clique aqui.

As análises podem ser inseridas manualmente na rotina 2577 ou solicitadas por meio do módulo de Máquinas, na rotina de Pedidos – 3510, utilizando o botão “Analisar Crédito”.

Após o cadastro ou solicitação da análise, será enviado um e-mail ao usuário responsável, desde que seu endereço eletrônico esteja registrado na rotina “Cadastrar e alterar os destinatários de e-mail – 99094, com a finalidade “Análise Crédito”.

Status da análise de crédito

Através do botão “Trocar Status” na rotina 2577, o usuário poderá analisar, reprovar, cancelar ou confirmar uma análise de crédito.

Ao selecionar uma análise e clicar neste botão, será aberta a sub-rotina “Alteração de status da análise de crédito” – 2402, com as opções: Pendente, Analisar, Reprovar, Cancelar e Confirmar, que serão utilizadas pelo responsável para definir o status atual da análise.

Função dos botões

• Pendente – Se uma análise foi iniciada e por algum motivo o usuário precisa de complementação da documentação, ele irá utilizar este botão para dizer que a análise está pendente.

Se a análise já estava em andamento e foi definida como “Pendente”, então um e-mail será enviado para o funcionário que solicitou a avaliação da análise, porém para que o funcionário receba o e-mail
é necessário que no cadastro do funcionário – 99030, esteja cadastrado o e-mail do mesmo.

Além disso, na rotina de Cadastro de e-mails – 99025, deve ser cadastrado um e-mail de envio com a finalidade “Geral”, o qual enviará todo tipo de e-mail referente ao processo de Análise de Crédito.

• Analisar – após criada uma análise, este botão deverá ser acionado para que seja feita a avaliação da análise e então o sistema definirá o Limite de crédito sugerido. Neste momento será impresso o relatório de Determinação do crédito.
• Reprovar – utilizado para encerrar a análise quando o cliente não apresenta garantias financeiras. Após essa ação, o cadastro não poderá mais ser reutilizado.
• Cancelar – cancela a análise quando ela foi solicitada, mas o cliente desistiu da compra ou não necessitará mais de crédito. A análise não poderá mais ser utilizada.
• Confirmar – confirma a análise e grava o limite de crédito no cadastro do cliente na rotina 7034, quando a solicitação foi feita manualmente.

⚠️ Importante! Se o crédito foi solicitado através da rotina 3510, pelo botão “Analisar Crédito”, quando a análise for confirmada irá abrir a rotina de Limite de crédito do pedido – 2401. Nesta rotina no campo Limite do pedido o usuário receberá o valor sugerido pelo sistema, podendo alterar este valor para mais ou para menos, porém o valor informado deve estar dentro de sua alçada individual. O limite informado é para crédito de “Financiamento próprio”, ou seja, o pedido só será liberado se o resultado da soma “Limite do pedido” + “Financiamento de terceiros”, for maior ou igual ao “Valor total do pedido”.

Cadastro de limites por funcionário

As alçadas de cada usuário deverão ser cadastradas na rotina 2397.

Nesta rotina é definido o funcionário, valor individual e mensal que este possui de limite de liberação para análises de crédito. Acesse o artigo da rotina 2397 para saber mais clicando aqui.

Status da análise – Conceito

Ao criar uma análise de crédito, ela será atribuída a um status: Pendente, Em análise, Reprovada, Confirmada ou Cancelada.

• Pendente – este é o status inicial. Após o cadastro da análise um e-mail será enviado para o usuário e após a troca de status, a análise assumirá o status seguinte, “Em análise”.

Se a análise estiver com o status “Em análise”, a mesma poderá assumir novamente o status de “Pendente”, basta que o usuário faça isso através da sub-rotina 2402 (acessível através da rotina 2577, botão “Trocar status”).

A partir deste status a análise poderá assumir os status de “Em análise” ou “Cancelada”.

• Em análise – Significa que o usuário já iniciou a avaliação da análise. A partir deste status, a análise poderá assumir os status de Pendente, Reprovada, Confirmada ou Cancelada.
• Reprovada – Se estiver com este status, significa que o fluxo de análise terminou, e o cliente não teve o seu crédito aprovado e um novo crédito só poderá ser avaliado mediante uma nova análise.
• Confirmada – Significa que o crédito do cliente foi aprovado, e o fluxo de análise foi finalizado.
• Cancelada – Significa que após o cadastro da análise ou durante a sua avaliação, foi identificado que a mesma não deve mais ser executada por algum motivo, e desta forma a mesma teve que ser cancelada.

Histórico de status

Cada análise de crédito possui um histórico de status que pode ser consultado. Isso permite à empresa identificar gargalos ou lentidão no processo.

Para isso, utilize o botão “Histórico” na rotina 2577. Ao clicar, será aberta a rotina Histórico da análise de crédito, que permite consultas por Código do funcionário, Nome ou Status.

Parâmetros da análise

O Solution ERP oferece parâmetros adicionais para personalizar o processo de análise de crédito conforme as necessidades da empresa.

Esses parâmetros estão na rotina 99900, classe @AnaliseCredito.

• #AnaliseCreditoEnviarEmail – Define se será ou não enviado e-mail para o usuário quando a análise é aberta, e se será enviado e-mail para o solicitante da análise quando a mesma for passada para o status de Pendente.
• #AnaliseCreditoPedidoGerar – Se habilitado será possível solicitar uma análise de crédito para um Pedido existente no módulo Máquinas. Ao ser feita esta solicitação, o pedido será automaticamente bloqueado e seu desbloqueio só ocorrerá através da execução da análise de crédito. Para fazer a avaliação e a liberação do crédito total necessário, o funcionário deverá possuir um limite de liberação maior ou igual ao valor de Financiamento próprio do pedido de venda.

⚠️ Importante salientar que somente pedidos com status “Aberto” podem ter nova análise de crédito solicitada, e só é possível solicitar nova análise para um pedido de venda, se a análise anterior tiver sido finalizada, ou seja, a análise anterior não pode estar com status “Em análise”.

• #RequisitoDocumentoAnaliseCredito – Se este parâmetro estiver habilitado com o valor “Sim”, para ser criada uma análise de crédito será obrigatório que no cadastro do cliente, nos dados financeiros, seja anexado um documento com a finalidade de “Análise de Crédito”, sem este anexo o sistema não permitira a vinculação de um cliente em uma análise.

• #RequisitoEstadoCivil – Se este parâmetro estiver habilitado com o valor “Sim”, para ser criada uma análise de crédito será obrigatório que no cadastro do cliente esteja informado o estado civil.

• #RequisitoMaiorIdade – Se este parâmetro estiver habilitado com o valor “Sim”, para ser criada uma análise de crédito, será obrigatório que o cliente seja maior de idade, considerando a data de aniversário informada no cadastro do cliente.

• #RequisitoQuantidadeMinimaCulturas – Se este parâmetro estiver habilitado com algum valor informado, para ser criada uma análise de crédito, será obrigatório que no cadastro do cliente (rotina 7034) esteja cadastrado o mesmo número de culturas que foi informado neste parâmetro, lembrando que este parâmetro se aplica ao cadastro de todos os clientes.

• #RequisitoQuantidadeMinimaImoveis – Se este parâmetro estiver habilitado com um valor, para ser criada uma análise de crédito, será obrigatório que no cadastro do cliente esteja cadastrado o mesmo número de imóveis que foi informado neste parâmetro, lembrando que este parâmetro se aplica a todo o cadastro de clientes.

• #RequisitoQuantidadeMinimaSemoventes – Se este parâmetro estiver habilitado com um valor, para ser criada uma análise de crédito será obrigatório que no cadastro do cliente esteja cadastrado o mesmo número de semoventes que foi informado neste parâmetro, lembrando que este parâmetro se aplica a todo o cadastro de clientes.